Blockchain sẽ tỏa sáng ra sao trong hệ thống ngân hàng?

Blockchain là một công nghệ mới đã tạo ra nhiều tiếng vang trong những năm gần đây. Gần như không thể nói về các công nghệ gần đây nếu bỏ qua thuật ngữ "Blockchain". Bản chất Blockchain là một công nghệ cho phép dữ liệu kỹ thuật số được lưu trữ trong một cơ sở dữ liệu được chia sẻ công khai, có tính bảo mật cao. Về cơ bản nó không khác gì một chuỗi các khối bất biến. 

Ngày nay, ở khắp mọi nơi và trong mọi khối ngành công nghệ, người ta thấy rằng Blockchain được nhắc đến nhiều lần. Nhưng gần đây, Blockchain đã cho thấy rất nhiều tiềm năng, nó đã trở nên quen thuộc với nhiều người. Trong hầu hết mọi lĩnh vực, mọi người đang làm việc để họ có thể sử dụng công nghệ tuyệt vời này để giải quyết các vấn đề của họ.

Một số người thực sự tin rằng, ngân hàng và blockchain không thuộc về nhau. Tuy nhiên, dưới đây là các trường hợp minh chứng cho việc sử dụng blockchain trong ngân hàng để giúp bạn hiểu ngành dịch vụ tài chính sẽ nỗ lực sử dụng blockchain như thế nào trong tương lai gần.

Thanh toán nhanh hơn

Bằng cách thiết lập một kênh phi tập trung (ví dụ: tiền điện tử) để thanh toán, các tổ chức ngân hàng có thể sử dụng các công nghệ mới nổi để tạo điều kiện thanh toán nhanh hơn và giảm phí xử lý chúng. Bằng cách cung cấp bảo mật cao hơn và chi phí gửi thanh toán thấp hơn, các ngân hàng có thể giới thiệu một cấp độ dịch vụ mới, đưa sản phẩm mới ra thị trường và cuối cùng có thể cạnh tranh với các công ty khởi nghiệp fintech sáng tạo.

Hơn nữa, bằng cách áp dụng blockchain, các ngân hàng sẽ có thể cắt giảm nhu cầu xác minh từ bên thứ ba và đẩy nhanh thời gian xử lý chuyển khoản ngân hàng truyền thống. Vào năm 2019, 90% thành viên Hội đồng Thanh toán Châu Âu tin rằng, blockchain sẽ thay đổi cơ bản ngành này vào năm 2025.

Chuyển tiền mặt nhanh hơn

Chuyển tiền trên khắp thế giới là một thách thức về mặt hậu cần đối với nhiều ngân hàng. Một chuyển khoản ngân hàng đơn giản cần phải vượt qua một hệ thống phức tạp của các trung gian như dịch vụ giám sát trước khi đến đích. Hơn nữa, số dư ngân hàng cần phải được điều chỉnh trong toàn bộ hệ thống tài chính rộng lớn, bao gồm một mạng lưới rộng lớn các quỹ, các nhà quản lý tài sản, các nhà giao dịch liên quan.

Ví dụ: nếu bạn muốn gửi tiền từ tài khoản ở một ngân hàng Đức đến một ngân hàng ở Hoa Kỳ, thì việc chuyển tiền đó sẽ được thực hiện thông qua Hiệp hội Truyền thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (nói ngắn gọn là SWIFT). Mỗi ngày, các thành viên SWIFT gửi 24 triệu tin nhắn đến khoảng 10.000 tổ chức khác nhau!

Giao thức SWIFT tập trung chỉ xử lý các lệnh thanh toán. Tiền thực tế được xử lý thông qua một hệ thống các trung gian. Mỗi người chuyển gửi tiền trong số họ đi kèm với một chi phí bổ sung và mất rất nhiều thời gian.

Thế nên, một sổ cái phi tập trung của các giao dịch qua blockchain có thể cho phép các ngân hàng theo dõi tất cả các giao dịch một cách công khai và minh bạch. Các ngân hàng sẽ không cần phải dựa vào mạng lưới các dịch vụ giám sát và các cơ quan quản lý như SWIFT. Họ có thể đơn giản giải quyết các giao dịch trực tiếp trên một nền tảng blockchain công khai.

Đơn giản hóa tín dụng và cho vay

Các tổ chức ngân hàng truyền thống bảo lãnh các khoản vay bằng cách sử dụng hệ thống báo cáo tín dụng. Với blockchain, chúng ta đang nhìn vào tương lai của các khoản vay ngang hàng, quy trình cho vay nhanh hơn và an toàn hơn nói chung và thậm chí cả các khoản vay được lập trình phức tạp có thể sẽ được đơn giản hóa nhờ Blockchain.

Các ngân hàng xử lý hồ sơ vay vốn đánh giá rủi ro bằng cách xem xét các yếu tố như điểm tín dụng, tình trạng sở hữu nhà, hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập. Để có được tất cả thông tin đó, họ cần yêu cầu báo cáo giám định tài sản của bạn do các tổ chức tín dụng chuyên dụng cung cấp. Tại Hoa Kỳ, con số đó lên tới ba tổ chức liên quan trực tiếp thực hiện.

Các hệ thống tập trung như vậy thường phức tạp và chúng cũng dễ chứa thông tin sai lệch. Hơn nữa, việc tập trung những thông tin nhạy cảm như vậy trong một số ít các tổ chức khiến nó rất dễ bị tấn công. Ví dụ, năm ngoái, tổ chức Equifax đã bị tấn công và làm lộ thông tin tín dụng của hơn 145 triệu người Mỹ. Bây giờ, bạn có thể thấy lý do tại sao blockchain cung cấp một cách thức xử lý đơn xin vay an toàn, hiệu quả và rẻ hơn.

Tài trợ thương mại

Bạn có biết rằng nhiều hoạt động tài trợ thương mại ngày nay vẫn dựa vào các thủ tục giấy tờ như hóa đơn, thư tín dụng. Nhiều hệ thống quản lý đơn hàng cho phép thực hiện công việc này trực tuyến, nhưng quá trình này cũng mất rất nhiều thời gian. Thế nên, tài trợ thương mại dựa trên Blockchain sẽ hợp lý hóa quy trình giao dịch bằng cách loại bỏ các quy trình thủ công, thủ tục giấy tờ rườm rà làm tốn thời gian.

Blockchain trong ngân hàng như xác minh danh tính kỹ thuật số

Các ngân hàng sẽ không thể thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến mà không có xác minh danh tính. Tuy nhiên, quá trình xác minh bao gồm nhiều bước khác nhau khiến nhiều người tiêu dùng không thích. Vì lý do bảo mật, tất cả các bước này cần được thực hiện đối với mọi nhà cung cấp dịch vụ mới.

Với blockchain, người tiêu dùng và các công ty sẽ được hưởng lợi từ các quy trình xác minh được tăng tốc. Đó là bởi vì blockchain sẽ giúp bạn có thể sử dụng lại xác minh danh tính cho các dịch vụ khác một cách ngắn gọn, an toàn.

Nhờ blockchain, người dùng sẽ có thể chọn cách họ muốn nhận dạng bản thân và người mà họ đồng ý chia sẻ danh tính của mình. Họ sẽ chỉ cần đăng ký danh tính của mình trên blockchain một lần. Không cần lặp lại đăng ký đó cho mọi nhà cung cấp dịch vụ - miễn là những nhà cung cấp đó cũng được cung cấp bởi công nghệ blockchain. Đương nhiên, việc lưu trữ loại thông tin này trên blockchain cũng đảm bảo tính bảo mật cao hơn các giải pháp hiện tại.

Blockchain trong ngân hàng cho kế toán và kiểm toán

Kế toán là một lĩnh vực tương đối chậm để số hóa. Một trong những lý do đằng sau đó là sự cần thiết phải đáp ứng các yêu cầu quy định nghiêm ngặt liên quan đến tính toàn vẹn và tính hợp lệ của dữ liệu. Đó là lý do tại sao kế toán có khả năng là một lĩnh vực khác có thể được chuyển đổi với blockchain.

Các chuyên gia tin rằng, công nghệ này sẽ đơn giản hóa việc tuân thủ và hợp lý hóa hệ thống sổ sách kế toán kép truyền thống. Thay vì lưu giữ các hồ sơ riêng biệt dựa trên các biên lai giao dịch, các doanh nghiệp có thể thêm các giao dịch trực tiếp vào một sổ cái đăng ký chung trong Blockchain. Nhờ đó, hồ sơ dữ liệu sẽ minh bạch và bảo mật hơn. Một blockchain sẽ hoạt động giống như một công chứng viên kỹ thuật số xác minh tất cả các giao dịch. Các hợp đồng thông minh chuỗi khối cũng có thể được sử dụng trong các ứng dụng như vậy để thanh toán hóa đơn tự động.

Tuy nhiên, các giám đốc điều hành ngân hàng tin rằng blockchain sẽ phải đáp ứng một số điều kiện trước khi trở thành một công nghệ chủ đạo trong ngân hàng. Để tận dụng tối đa blockchain, trước tiên các ngân hàng cần phát triển cơ sở hạ tầng cần thiết để vận hành một mạng toàn cầu bằng cách sử dụng các giải pháp phù hợp. Chỉ có sự áp dụng rộng rãi của blockchain mới dẫn đến việc công nghệ này làm nên cuộc cách mạng lớn trong tài chính nhân hàng.

Sau khi được áp dụng hoàn toàn, blockchain được kỳ vọng sẽ cho phép các tổ chức ngân hàng xử lý thanh toán nhanh hơn và chính xác hơn, đồng thời giảm chi phí xử lý giao dịch. Nhìn chung, các ứng dụng ngân hàng hỗ trợ blockchain sẽ mang lại trải nghiệm khách hàng tốt hơn và giúp các tổ chức ngân hàng truyền thống cạnh tranh với các công ty khởi nghiệp fintech.