1. Tận dụng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Tiền mặt để yên trong ví, dưới gối hay trong tài khoản tiết kiệm truyền thống thường không theo kịp lạm phát. Trong khi đó, các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao (HYSA) có thể mang lại mức sinh lời khoảng 4%/năm, thậm chí cao hơn, nhờ cơ chế lãi kép. Trước khi mở tài khoản, cần xem kỹ các điều khoản về phí, số dư tối thiểu và khả năng rút tiền linh hoạt.

2. Tự động hóa việc tiết kiệm

Thiết lập chuyển tiền tự động sang tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương giúp loại bỏ “cám dỗ chi tiêu trước, tiết kiệm sau”.

Dù vậy, vẫn nên kiểm tra định kỳ để theo dõi sự tăng trưởng của khoản tích lũy, từ đó tạo thêm động lực tài chính.

3. Sử dụng những khoản tiền “bất ngờ” một cách có chủ đích

Tiền thưởng, hoàn thuế hay các khoản thu nhập ngoài dự kiến thường dễ bị chi tiêu bốc đồng. Một chiến lược hợp lý là chia khoản tiền này thành hai phần: một phần nhỏ để tự thưởng, phần còn lại ưu tiên trả nợ hoặc bổ sung tiết kiệm, giúp cải thiện nền tảng tài chính dài hạn.

4. Dành ngân sách cho ít nhất một hoạt động giải trí mỗi tuần

Cắt giảm chi tiêu xã hội hoàn toàn có thể phản tác dụng. Việc chủ động dành ngân sách cho một buổi ăn tối, xem phim hay gặp gỡ bạn bè mỗi tuần giúp duy trì động lực tiết kiệm và tránh cảm giác “bị thiếu thốn”.

5. Thuê dịch vụ để tiết kiệm thời gian và tiền bạc

Dịch vụ giao hàng tạp hóa, nếu dùng đúng cách, có thể giúp giảm mua sắm ngẫu hứng. Khi không trực tiếp đi siêu thị, người tiêu dùng thường mua đúng nhu cầu, dễ lập kế hoạch bữa ăn và kiểm soát chi phí hơn. Nguyên tắc này cũng áp dụng cho các dịch vụ khác như dọn dẹp, giặt là hay làm vườn.

6. Tham gia chương trình khách hàng thân thiết

Nếu thường xuyên mua sắm tại một cửa hàng hoặc ăn uống, chi tiêu ở cùng một hệ thống, việc đăng ký chương trình khách hàng thân thiết miễn phí có thể mang lại ưu đãi, hoàn tiền hoặc giảm giá. Tuy nhiên, mục tiêu là được “thưởng” cho những khoản chi dự kiến, không phải mua thêm vì khuyến mãi.

7. Rà soát lại các gói đăng ký định kỳ

Nhiều người vẫn đang trả tiền hàng tháng cho các ứng dụng hoặc dịch vụ gần như không sử dụng. Việc định kỳ kiểm tra danh sách đăng ký trên điện thoại và sao kê ngân hàng giúp cắt giảm những khoản chi âm thầm nhưng kéo dài.

8. Trì hoãn quyết định mua sắm

Với các món đồ có giá trị tương đối lớn, nên áp dụng nguyên tắc “để đó vài ngày”. Ghi lại giá và đường link sản phẩm, sau đó quay lại xem xét sau một thời gian. Không ít trường hợp, người mua nhận ra mình không thực sự cần món đồ đó - hoặc tìm được lựa chọn rẻ hơn.

9. Tận dụng thẻ hội viên ưu đãi

Một số tổ chức tại Mỹ như AARP cho phép người từ 18 tuổi trở lên tham gia và hưởng ưu đãi về ăn uống, du lịch, bảo hiểm. Với chi phí hội viên thấp, các khoản giảm giá này có thể giúp tiết kiệm đáng kể nếu sử dụng thường xuyên.

10. Thuê quần áo thay vì mua mới

Đối với các dịp đặc biệt như cưới hỏi, tiệc tùng hay sự kiện, thuê trang phục giúp tiết kiệm đáng kể so với mua mới những bộ đồ chỉ mặc một lần. Các dịch vụ thuê đồ cũng cho phép làm mới phong cách với chi phí thấp hơn nhiều.

11. Học cách nói “không”

Áp lực chi tiêu từ các mối quan hệ xã hội là điều phổ biến. Việc từ chối một bữa ăn quá tầm ngân sách hay một chuyến đi xa không phù hợp tài chính không phải là keo kiệt, mà là lựa chọn có trách nhiệm. Thay đổi góc nhìn để coi việc nói “không” là một bước tiến tới mục tiêu tài chính giúp giảm áp lực và tăng quyền kiểm soát tiền bạc.