Tuy nhiên, vấn đề không chỉ nằm ở quy mô khổng lồ của khoản nợ, mà còn ở tốc độ phình to nhanh chóng của nó.

Trong vòng 10 năm qua, tổng nợ vay mua ô tô tại Mỹ đã tăng 58%, biến đây thành một trong những “kẻ hủy diệt tài sản” nghiêm trọng nhất đối với các hộ gia đình Mỹ trong những năm gần đây.

Vậy điều gì đang duy trì cuộc khủng hoảng nợ xe hơi này - và làm thế nào để tránh rơi vào cái bẫy tiền bạc trong năm 2026?

Những “động cơ” đẩy nợ xe hơi tăng vọt

Nguyên nhân chính của cuộc khủng hoảng nợ vay mua ô tô là chi phí sở hữu xe tăng phi mã. Kể từ năm 2020, giá xe mới trung bình tăng 30%, trong khi chi phí sửa chữa và bảo dưỡng tăng tới 47%, theo phân tích của NPR dựa trên dữ liệu từ Kelley Blue Book và Cục Thống kê Lao động Mỹ.

Những chi phí này tăng nhanh hơn lạm phát. Đến tháng 11/2025, giá xe mới trung bình tại Mỹ đã chạm mức kỷ lục 49.814 USD, theo Kelley Blue Book.

Tuy nhiên, đây mới chỉ là một phần của vấn đề. Phần còn lại nằm ở cách người tiêu dùng phản ứng trước làn sóng tăng giá này. Thay vì thắt chặt chi tiêu, nhiều người đã bù đắp bằng tiền vay.

Theo Experian, trong quý III/2025, một chiếc xe mới điển hình được tài trợ bằng khoản vay trung bình 42.332 USD, với khoản trả hàng tháng 748 USD và thời hạn vay trung bình 69 tháng.

Không giống như nhà ở hay giáo dục, tài sản đảm bảo cho các khoản vay mua ô tô liên tục mất giá và thường được thay thế chỉ sau vài năm. Theo Edmunds, 28,1% số xe đổi cũ lấy mới trong giai đoạn từ tháng 7-9/2025 rơi vào tình trạng giá trị xe thấp hơn dư nợ vay - mức cao nhất trong 4 năm.

Việc tài trợ cho một chiếc xe đắt tiền trong năm 2026 vì thế có thể trở thành lực cản lâu dài đối với tài chính cá nhân.

Làm sao tránh bẫy nợ xe hơi?

Tránh được cuộc khủng hoảng vay mua ô tô không hề dễ, nhưng hoàn toàn khả thi nếu người tiêu dùng sẵn sàng hy sinh một phần tiện nghi.

Một trong những cách hiệu quả nhất để tránh gánh nặng nợ là mua xe cũ bằng tiền mặt. Đầu tháng 12/2025, giá niêm yết trung bình của xe cũ tại Mỹ là 25.730 USD, theo Kelley Blue Book.

Ưu tiên các thương hiệu nổi tiếng về độ bền và độ tin cậy cũng giúp giảm chi phí sửa chữa, bảo dưỡng về lâu dài.

Nếu vẫn cần vay mua xe, người tiêu dùng nên tìm kiếm khoản vay ngoài đại lý, chẳng hạn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính công nghệ (fintech), nơi có thể cung cấp lãi suất và điều khoản tốt hơn.

Trong trường hợp có thể gánh mức trả hàng tháng cao hơn, hãy chọn thời hạn vay ngắn hơn mức trung bình. Trả nợ sớm giúp giảm nguy cơ “âm vốn” khi xe mất giá và giảm tổng chi phí lãi vay.

Thu hẹp quy mô sở hữu xe cũng là một cách tiết kiệm. Với các gia đình có từ hai xe trở lên, việc bán bớt một chiếc và tận dụng đi chung xe hoặc giao thông công cộng có thể giảm đáng kể chi phí.