Củng cố chiến lược phát triển bền vững - ABBANK tăng tốc triển khai Basel III

Chiến lược phát triển bền vững của ABBANK được củng cố

Trong báo cáo "Rà soát tuân thủ Thông tư 41/2016/TT-NHNN và nội dung đánh giá nội bộ về mức đủ vốn (ICAAP) theo Thông tư 13/2018/TT-NHNN tại ABBANK" của Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam, công bố vào cuối tháng 9/2021, ABBANK đã "tuân thủ hoàn toàn" cả 3 trụ cột chính của Basel II gồm: Quy định tỷ lệ an toàn vốn (CAR); Đánh giá nội bộ về mức đủ vốn (ICAAP); Nguyên tắc thị trường (minh bạch và kỷ luật).

Cụ thể, hệ số an toàn vốn (CAR) của ABBANK tại thời điểm hết quý 3/2021 đạt mức 11,87%, nằm trên mức khuyến nghị về vùng đệm bảo toàn vốn của Basel II thiết lập từ năm 2019.

ABBANK cũng hoàn tất các hạng mục của báo cáo đánh giá ICAAP - đánh giá toàn diện về vốn, bao gồm sự giám sát của quản lý cấp cao đối với khẩu vị rủi ro, hồ sơ rủi ro, kế hoạch kinh doanh, kế hoạch vốn; và sự phối hợp của các đơn vị đối với kiểm tra sức chịu đựng về vốn, tính toán mức vốn yêu cầu cho các rủi ro trọng yếu trong điều kiện bình thường và điều kiện căng thẳng.

Ở hạng mục minh bạch và kỷ luật theo nguyên tắc thị trường, từ cuối năm 2020, ABBANK đã đăng ký giao dịch cho cổ phiếu ABBANK, mã cổ phiếu ABB, trên sàn UPCoM. Thời điểm hiện tại, ABBANK cũng đang tiến hành các bước chuẩn bị cần thiết để chuyển mã cổ phiếu ABB từ sàn UpCom lên sàn niêm yết trong thời gian tới.

Việc hoàn thành cả 3 trụ cột Basel II thể hiện ABBANK không chỉ đáp ứng các yêu cầu về tỷ lệ an toàn vốn mà còn bước đầu đáp ứng các yêu cầu về quản trị điều hành, quản lý rủi ro, quản lý vốn theo chuẩn mực quốc tế. Đây là nền tảng quản trị để giúp ngân hàng củng cố chiến lược phát triển bền vững, nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

Minh chứng thực tế nhất, tổng tài sản của ABBank đạt 113.766 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 1.556 tỷ đồng tính đến cuối tháng 9/2021, tăng 68% so với cùng kỳ năm 2020 và hoàn thành 78,9% kế hoạch năm.

Hoạt động kinh doanh của ABBank trong quý III/2021 vẫn giữ được mức tăng trưởng ổn định và an toàn trong bối cảnh giãn cách xã hội do ảnh hưởng từ đại dịch. Tổng huy động vốn đến cuối quý III/2021 đạt 101.500 tỷ đồng, trong khi đó, tổng dư nợ tín dụng đạt 75.349 tỷ đồng và hoàn thành 99,97% chỉ tiêu năm.

Còn cho vay khách hàng cá nhân của ABBank đạt 33.872 tỷ đồng, tăng 15,9% so với đầu năm, và cho vay khách hàng SMEs đạt 15.516 tỷ đồng, tăng 2,9% so với đầu năm. Tỉ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ được duy trì ở mức 2,06%.

Song song với nhiệm vụ đảm bảo hiệu quả kinh doanh bền vững, ABBANK cũng đã dành nhiều ngân sách để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Cụ thể, kể từ đầu mùa dịch đến 30/09/2021 đã có 26.565 khách hàng tại ABBANK, với tổng dư nợ lên đến 14.613 tỷ đồng được hỗ trợ giảm lãi suất cho vay, số tiền lãi đã giảm cho khách hàng là 53,5 tỷ đồng.

ABBANK tăng tốc với Basel III, hướng tới đạt nền tảng quản trị tốt cho sự bùng nổ chuyển đổi số

Nếu mục tiêu của Basel I, II là nâng cao chất lượng, sự ổn định hệ thống của ngân hàng và áp dụng thông lệ quốc tế, thì Basel III hướng tới khắc phục những hạn chế về quy định vốn, siết chặt quản trị, tăng sức chống chịu của ngân hàng trước rủi ro hệ thống.

Điểm nhấn của Basel III là giảm thiểu sự tác động tiêu cực của rủi ro hệ thống đến hoạt động của ngân hàng. Từ đó, các ngân hàng có thể cải thiện khả năng chống chịu, ứng phó, tự giải thoát trước khủng hoảng tài chính.

Chính vì vậy, với sự hỗ trợ của các nhà tư vấn hàng đầu thế giới, không chỉ đưa vào áp dụng 3 chỉ số trụ cột quan trọng của Basel II, ABBANK hiện đã đạt 70% lộ trình hướng đến chuẩn mực Basel III, đang tiến tới nâng cấp Basel III theo từng hạng mục về khung quản trị rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường theo chuẩn mực quốc tế.

Ngân hàng đã xây dựng hệ thống phương pháp luận, các chính sách, cơ cấu tổ chức và các công cụ tính toán nhằm triển khai đáp ứng chuẩn mực này.

Cụ thể, khung Basel III cho hạng mục quản lý rủi ro thanh khoản tại ABBANK đã hoàn thiện khung quản trị và dữ liệu hệ thống. Ngân hàng đã thực hiện tính toán trên số liệu hiện tại và quá khứ để đánh giá hồ sơ thanh khoản của ngân hàng tại các chỉ số: LCR – Tỷ lệ đảm bảo khả năng thanh khoản (Liquidity Coverage Ratio) và NSFR – Tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (Net Stable Funding Ratio). Trong đó chỉ số NSFR đạt trên 100% cho dữ liệu của hai năm qua. Kết quả này tương đương với các ngân hàng đang triển khai Basel III trên thế giới.

Khung quản trị rủi ro đạt theo chuẩn mực Basel III là cơ sở quan trọng để quản trị các rủi ro trọng yếu hiệu quả và toàn diện.

Ông Lê Hải – Tổng Giám đốc ABBANK cho biết: "Tuân thủ chuẩn mực Basel II, III là yếu tố quan trọng của việc tạo dựng một nền tảng quản trị rủi ro vững chắc, đảm bảo quá trình phát triển lành mạnh, an toàn và hiệu quả. ABBANK đang tăng tốc trong việc hướng đến đáp ứng hoàn toàn chuẩn mực này, từ đó cải thiện xếp hạng tín nhiệm, nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế".

Thực tế, tại Việt Nam hệ thống ngân hàng cho tới cuối năm ngoái mới cơ bản áp dụng Basel II. Hiện chưa có bất kỳ quy định nào về Basel III và vẫn chưa có quy định nào bắt buộc phải áp dụng toàn bộ tiêu chuẩn này cho các ngân hàng. ABBANK nằm trong số ít các ngân hàng tại Việt Nam hoàn thành sớm Basel III.

Hơn nữa, để có thể đáp ứng được các chỉ số theo chuẩn mực Basel III, nhằm phát triển bền vững, ABBANK buộc phải có sự điều chỉnh nhất định về khẩu vị rủi ro tín dụng, siết chặt hơn quy trình thẩm định và phê duyệt tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.

Cũng phải nói thêm rằng, để triển khai đầy đủ các trụ cột của Basel III không phải là điều đơn giản. Nếu các ngân hàng Việt Nam không đáp ứng các yếu tố căn bản về vốn, cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại, năng lực trình độ nhân lực, thị trường minh bạch, cơ chế chính sách... thì rất khó có thể tiếp cận được chuẩn mực Basel III.

Trong đó, vấn đề vốn là thách thức lớn nhất của ngân hàng khi đáp ứng các cấu phần của Basel III. Trong những năm gần đây, ABBANK đã tích lũy nguồn lợi nhuận sau thuế nhằm nâng cao năng lực vốn.

Mới đây, ABBANK đã thông qua nguồn tiền thu được từ hoạt động chào bán 114.262.271 cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu đang thực hiện trong tháng 11/2021.

ABBANK cho biết ngân hàng sẽ tăng mức đầu tư để đảm bảo và nâng cao các chỉ số an toàn vốn, bổ sung quy mô vốn hoạt động nhằm cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như hoạt động cho vay, đầu tư các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá như trái phiếu Chính phủ, đồng thời một phần được sử dụng để đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, tăng cường nền tảng số hoá của Ngân hàng.

Bên cạnh việc hoàn thành các chuẩn mực Basel III, ABBANK cũng đang triển khai nhiều dự án đầu tư vào công nghệ nhằm phục vụ chiến lược số hoá toàn diện dịch vụ tài chính ngân hàng, từ các sản phẩm dịch vụ tài chính dành cho khách hàng cho đến mô hình quản trị - vận hành của hệ thống nội bộ.

Để phục vụ mục tiêu này, mới đây nhất ABBANK đã khởi động dự án "Tư vấn chiến lược công nghệ thông tin" với sự tư vấn của công ty Mckinsey Việt Nam. Đây là một trong các dự án trọng điểm nằm trong chiến lược 5 năm giai đoạn 2021 – 2025, nhằm đẩy mạnh quá trình chuyển đổi số của ABBANK.