Chia sẻ tại họp báo công bố sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025”, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) cho biết, sau 4 năm triển khai Quyết định 810, hoạt động chuyển đổi số ngành Ngân hàng đã đạt được những thành quả đáng khích lệ, đóng góp vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

Bên cạnh đó, ngành Ngân hàng đã phối hợp với Bộ Công an triển khai có hiệu quả Đề án 06 (Đề án phát triển ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia giai đoạn 2022 - 2025, tầm nhìn đến năm 2030).

Tính đến hết ngày 16/5/2025, đã đối chiếu, làm sạch hơn 130,5 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân (113 triệu hồ sơ thông qua CCCD gắn chíp/VneID; 17,5 triệu hồ sơ đối chiếu offline); và hơn 711,3 nghìn hồ sơ khách hàng tổ chức.

Số lượng vụ việc lừa đảo mất tiền giảm mạnh

Kết quả lớn nhất của ngành ngân hàng khi triển khai Đề án 06 là làm sạch dữ liệu, ngăn chặn lừa đảo.

Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán cho biết, kể từ khi triển khai xác thực sinh trắc học, số lượng vụ việc khách hàng bị lừa đảo mất tiền giảm mạnh. Đặc biệt, tại một số TCTD đã không có phát sinh vụ việc trong thời gian này.

Mặc dù vậy, trong số hơn 200 triệu tài khoản ngân hàng, vẫn còn hàng chục triệu tài khoản chưa xác thực sinh trắc học.

Ông Phạm Anh Tuấn cho rằng, đây có thể là những tài khoản "chết", ngủ đông, có mục đích lừa đảo, gian lận. Theo quy định hiện hành, với các tài khoản "ngủ đông" như hiện nay, ngành ngân hàng chưa thể chấm dứt hoạt động. Tuy vậy, thời gian tới, NHNN sẽ có hướng dẫn để đóng các tài khoản dạng này.

"Hiện NHNN đang xây dựng dự thảo sửa đổi Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, dự kiến có hiệu lực từ 1/9 năm nay, trong đó sẽ tăng cường kiểm soát với tài khoản của tổ chức, nhằm ngăn chặn tình trạng tội phạm chuyển hướng sang sử dụng tài khoản của tổ chức để lừa đảo", ông Tuấn thông tin.

Theo ông Tuấn, dự thảo quy định, tài khoản tổ chức bắt buộc phải được mở trực tiếp tại quầy của tổ chức tín dụng, không chấp nhận bất kỳ hình thức mở tài khoản qua thư hoặc ủy quyền nào.

Ngoài ra, NHNN cũng bổ sung quy định yêu cầu thu thập thông tin sinh trắc học của người đại diện pháp luật tổ chức khi mở tài khoản.

Dự thảo cũng quy định, với tài khoản tổ chức mới thành lập trong vòng 6-9 tháng (thời gian cụ thể sẽ lấy ý kiến góp ý rộng rãi) khi thực hiện giao dịch chuyển tiền sẽ phải đối chiếu thông tin sinh trắc học của người đại diện pháp luật như với tài khoản cá nhân.Về phía NHNN thời gian tới sẽ có hướng dẫn để đóng các tài khoản “chết’, tài khoản “ngủ đông”.

Cụ thể, NHNN đang xây dựng lộ trình sửa đổi Thông tư 17 quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, dự kiến có hiệu lực từ 1/9 năm nay, trong đó sẽ tăng cường kiểm soát với tài khoản của tổ chức.

Lý do NHNN đề xuất bổ sung quy định này vì sau khi yêu cầu xác thực thông tin sinh trắc học với giao dịch từ tài khoản cá nhân, các tổ chức tội phạm lừa đảo đã chuyển qua sử dụng tài khoản tổ chức.

Dự thảo quy định tài khoản tổ chức bắt buộc phải được mở trực tiếp tại quầy của tổ chức tín dụng, không chấp nhận bất kỳ hình thức mở tài khoản qua thư hoặc ủy quyền nào. Ngoài ra, NHNN cũng bổ sung quy định yêu cầu thu thập thông tin sinh trắc học của người đại diện pháp luật tổ chức khi mở tài khoản.

Tiến tới xóa sổ tài khoản nickname

Ngoài ra, dự thảo cũng quy định, với tài khoản tổ chức mới thành lập trong vòng 6-9 tháng (dự kiến trong tháng 6 sẽ lấy ý kiến dự thảo) khi thực hiện giao dịch chuyển tiền sẽ phải đối chiếu thông tin sinh trắc học của người đại diện pháp luật giống như với tài khoản cá nhân. "Quy định này không ảnh hưởng đến doanh nghiệp đang hoạt động hợp pháp, lành mạnh hiện nay", ông Tuấn khẳng định.

Một điểm mới của dự thảo sửa đổi thông tư này là cấm sử dụng tài khoản nickname. Ông Tuấn cho biết Bộ Công an cũng đã kiến nghị NHNN siết nội dung này vì dễ gây hiểu nhầm cho người chuyển tiền.

Đặc biệt, NHNN cũng nhận được nhiều khiếu nại từ khách hàng về việc chuyển nhầm tiền qua bí danh dẫn tới bị lừa đảo, mất tiền. Vì vậy, trong thông tư mới sẽ không cho phép sử dụng tài khoản bí danh mà bắt buộc tài khoản nhận tiền phải là số tài khoản cụ thể.

Vụ trưởng Vụ Thanh toán cho biết thêm, NHNN cũng đang phối hợp với Bộ Công an triển khai danh sách các tài khoản có dấu hiệu nghi ngờ rủi ro để cung cấp cho các ngân hàng. BIDV là ngân hàng đầu tiên triển khai thí điểm (từ ngày 1/4/2025). Theo báo cáo của BIDV, đến nay, sau gần 2 tháng áp dụng, đã có trên 100 tỷ đồng là tiền của khách hàng được giữ lại, tránh bị lừa đảo nhờ việc cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận.

Thời gian tới sẽ có thêm một số ngân hàng triển khai như Vietcombank (ngày 30/6), VietinBank (ngày 4/7), MB (ngày 14/7), Agribank (ngày 24/7). Sau khi các ngân hàng này hoàn thành thí điểm, NHNN sẽ triển khai trong toàn ngành ngân hàng (dự kiến ngay trong năm 2025).

Được sự chỉ đạo của lãnh đạo NHNN, Thời báo Ngân hàng phối hợp Vụ Thanh toán sẽ tổ chức sự kiện: “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025” với chủ đề: “Hệ sinh thái số thông minh trong kỷ nguyên mới” vào chiều ngày 29/5/2025 tại Văn phòng Chính phủ - số 1, Hoàng Hoa Thám (Ba Đình, TP. Hà Nội).

Ban tổ chức cho biết, sự kiện nhằm quán triệt, triển khai và thể hiện đúng tinh thần theo Nghị quyết 57-NQ/TW ngày 22/12/2024 của Bộ Chính trị về đột phá phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số quốc gia; Nghị quyết số 66-NQ/TW ngày 30/4/2025 của Bộ Chính trị về đổi mới công tác xây dựng và thi hành pháp luật đáp ứng yêu cầu phát triển đất nước trong kỷ nguyên mới.

Tại sự kiện, các diễn giả sẽ trình bày các tham luận tập trung vào những thành tựu trong chuyển đổi số ngành Ngân hàng, kết nối, chia sẻ dữ liệu mở và xây dựng hệ sinh thái dữ liệu liên ngành… cùng hoạt động triển lãm, trưng bày những sản phẩm dịch vụ, ứng dụng chuyển đổi số trong hoạt động ngân hàng.

×